ひふみ投信の売却～口座の閉鎖までを時系列でまとめてみた

この記事はこんな方におすすめ

・ひふみ投信の運用成績の実際を知りたい方

・ひふみ投信を解約したい方

・ひふみ投信の口座を閉鎖する方法が知りたい方

5年ほど前にNISA口座と間違えて、特定口座で20万円分の購入をしてしまいました。

投資初心者がやりがちな失敗です。

普段は忘れて暮らしていたのですが、時々確認すると順調に増えているようでした。

「もうちょっと増えるか」という下心と、NISA口座以外の売却は初めてだったので「税金の申告がわからなくて不安」という気持ちから、ズルズルと5年経過していました。

少し前に投資の勉強を始めて色々勉強しているうちに【アクティブファンド】の手数料が怖くなってきましたし、信託報酬を考慮して計算してみるとインデックスファンドと利益率が大して変わらなかったのです。

長期で保有すればするほど利益が目減りしていく。

「けっこう増えてるし、思い切って売ってしまい、ひふみ投信の口座も閉鎖してしまおう。」と思い立ち、ひふみ投信を解約してみました。

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ひふみ投信売却

『解約』というのは口座解約のことだと思っていたのですが、投資信託を売却することも『解約』と言うようです。

20万円で購入したので、評価額はほぼ倍になっていました。

今回は全部解約して、口座も閉鎖したいので【全口数解約】し、【預金口座へ振込み】してもらいます。

解約から振込までのスケジュールはこんな感じです。

3月19日、前日よりは54円値を下げましたがそんな悪くない値段で約定しました。

一応倍になりました。

ここから20.315%の税金が引かれるので、振り込まれるのは160,162円程度になる予定ですが、まぁ良いでしょう。

NISA枠のひふみ投信と合わせて、約5年で1,034,215円の利益となりました。

これが初めての投資体験で、怖くて少額しか入金できなかったことを思えば、まぁまぁの成績だと思います。

NISAに関しては、５年の期限が迫っている中でのコロナショックが影響し、ちょっと株価が戻った昨年8月に解約してしまいました。

特定口座での購入は事故だったので仕方ないとして、NISA口座に対しては３つの後悔があります。

①NISA枠を満額使わなかった

②NISAの期限を迎える2021年1月ギリギリまで置いておけばもっと増えた

③アクティブファンドではなく、インデックスファンドを選んでおけばよかった

①②については、しかたがなかったと思います。

投資のことを何も知らなかったあの時の私に、フルインベストする勇気なんて当然なかったし、コロナショックから回復しだしたあの時、その後グングン株価が上がっていくなんて思いもしませんでした。

ただ、3つ目の後悔は今後の投資に生かせそうです。

ひふみ投信はインデックスファンドよりも利益率が上回っています。

けれど信託報酬は実に6倍以上。信託報酬を引いた後の年間利益率の差は、わずか1.45%でした。1.45％程度ならたった一日で変動することもあるので、この違いを理由にアクティブファンドを保有するメリットは薄いように思います。

長く保有すればするほどインデックスファンドとの差が小さくなることを考えると、やはりアクティブファンドは長期保有に向いていないと思いました。

アメリカのインデックスファンドであるVTIも入れて比較すると、こんな感じです。